Investire è un passo cruciale per chi vuole fare crescere i propri risparmi, ma è anche una decisione che comporta rischi.
Se non lo fai, non solo perdi la possibilità di far crescere il tuo denaro, ma rischi che l’inflazione ne riduca il valore nel tempo. Ma come affrontare l’incertezza che accompagna ogni scelta finanziaria? Ecco cosa devi sapere prima di investire.
Il rendimento: cosa è e come misurarlo
Il rendimento è il guadagno che ottieni dai tuoi investimenti, ed è composto da interessi, dividendi e guadagni o perdite in conto capitale.
Gli interessi si riferiscono ai guadagni che ricevi quando presti denaro, come ad esempio nel caso delle obbligazioni o dei depositi bancari. Se compri un’obbligazione, ricevi periodicamente un pagamento di interessi in cambio del prestito del tuo denaro. Un altro concetto da conoscere è l’interesse composto, che ti permette di guadagnare sugli interessi stessi. Investendo 1.000 euro al 5%, dopo un anno avrai 1.050 euro. Se reinvesti questi 50 euro, l’anno successivo il guadagno sarà calcolato su 1.050 e non su 1.000, accelerando così la crescita del capitale.
I dividendi sono un altro tipo di rendimento: quando compri azioni di una società, potresti ricevere una parte degli utili sotto forma di dividendi.
Infine, i guadagni e le perdite in conto capitale si riferiscono alla differenza tra il prezzo di vendita e quello di acquisto di uno strumento finanziario. Ad esempio, se compri azioni di una società e le vendi a un prezzo più alto, guadagni in conto capitale. Per molte persone, i guadagni da capital gain sono la componente principale del rendimento.
Rischio: quali pericoli corri investendo nei mercati finanziari
Investire comporta inevitabilmente un rischio, che è strettamente legato al rendimento. Non sempre si ottengono i guadagni sperati, perché il prezzo delle azioni e delle obbligazioni può salire o scendere, i dividendi non sono garantiti e l’inflazione può ridurre il valore reale dei tuoi investimenti.
Uno degli indicatori di rischio più usati è la volatilità, che misura quanto un investimento fluttua rispetto alla sua media. Se il valore di un investimento oscilla molto, significa che è più rischioso. Al contrario, investimenti più stabili sono considerati meno rischiosi. Maggiore è il rischio, maggiore dovrebbe essere il rendimento per giustificare l’incertezza.
Se decidi di investire in strumenti più rischiosi, devi essere pronto a sopportare anche le perdite temporanee. Ecco perché è importante conoscere il tuo grado di avversione al rischio: se preferisci evitare perdite, dovrai scegliere investimenti meno rischiosi, ma con rendimenti inferiori.
Il tempo e l’orizzonte temporale
Il tempo gioca un ruolo cruciale negli investimenti. Più a lungo investi, più l’interesse composto avrà il tempo di crescere. La durata dell’investimento è definita come orizzonte temporale: un concetto che indica quanto tempo sei disposto a lasciare i tuoi soldi investiti.
Per investimenti a breve termine (meno di 1-2 anni), dovresti scegliere strumenti a basso rischio e basso rendimento, come i depositi bancari o le obbligazioni a breve scadenza. Se il tuo orizzonte temporale è medio termine (3-10 anni), puoi affrontare rischi maggiori e investire in strumenti più volatili, come le azioni. Per gli investimenti a lungo termine (oltre i 10 anni), puoi includere una maggiore percentuale di azioni nel tuo portafoglio, approfittando del tempo per affrontare eventuali oscillazioni del mercato.
La diversificazione
Diversificare significa “non mettere tutte le uova nello stesso paniere”. Investire in una varietà di strumenti finanziari riduce il rischio complessivo. Ad esempio, puoi diversificare il tuo portafoglio scegliendo azioni, obbligazioni e investimenti in diverse aree geografiche. Se investissi solo in azioni di compagnie petrolifere, un calo del prezzo del petrolio potrebbe influire negativamente su tutte le tue posizioni. Ma se diversifichi con azioni di linee aeree, che potrebbero beneficiarne, i rischi si bilanciano.
La diversificazione è facilmente realizzabile anche tramite fondi comuni di investimento o ETF, che ti permettono di investire in un’ampia gamma di strumenti con un solo acquisto.
Attenzione ai costi
Anche i costi dei prodotti di investimento, come i fondi comuni o le polizze assicurative, possono ridurre significativamente i tuoi guadagni. È quindi importante scegliere prodotti con commissioni più basse, per evitare di ridurre i rendimenti. Prima di acquistare uno strumento finanziario, leggi attentamente i fogli informativi e confronta i costi di vari prodotti.
Ottenere buoni risultati
Investire non è mai semplice, ma con una buona comprensione dei concetti di rischio, rendimento, tempo e diversificazione, è possibile prendere decisioni più consapevoli. Ogni scelta finanziaria dovrebbe essere basata sulla tua tolleranza al rischio e sul tempo che puoi permetterti di lasciare i tuoi soldi investiti. Quando conosci le basi degli investimenti, sei in grado di prendere decisioni più informate, aumentando così le possibilità di ottenere buoni risultati nel tempo.
